Kupnja stana ili bilo koje druge nekretnine često zahtijeva znatnu predujam, što kupcima koji prvi put mogu otežati ulazak na ljestvice nekretnina. Postoji nekoliko načina za pokušaj osiguranja nekretnine bez umanjenog novca, uključujući pregovaranje o većoj kupoprodajnoj cijeni u zamjenu za polog i dobivanje zasebnog kredita za uplatu predujma. Dobro razmislite o najboljoj ponudi za vas, jer su ukupni troškovi dogovora o ulaganju bez novca često veći od standardnog dogovora.
Koraci
Metoda 1 od 3: Pronalaženje novca uz nekretnine
Korak 1. Pregovarajte o niskom predujmu
Uz bilo koji posao s nekretninom, predujam je dio pregovora. Vaša pozicija za pregovaranje ovisit će o vašem kreditnom rejtingu i vašoj financijskoj situaciji, ali postoji vjerojatnost da ćete moći pregovarati o nižem predujmu ako iznesete snažan argument.
- Mogli biste ponuditi plaćanje veće ukupne cijene nekretnine, ali platiti je samo putem hipotekarnih otplata.
- Možda ćete zatražiti plaćanje predujma u ratama tijekom prve godine ili jednokratno, ali godinu dana na hipoteku.
- Dobro razmislite o najboljoj ponudi za vas i pazite se vezati se za visoku kamatu umjesto predujma.
Korak 2. Uzmite postojeću hipoteku
Možda ćete moći pregovarati o preuzimanju postojeće hipoteke. To će uključivati preuzimanje odgovornosti za sva nepodmirena plaćanja bez nužnog plaćanja unaprijed. Ova vrsta posla poznata je kao "predmet ugovora" i uključuje kupca koji koristi postojeće financiranje prodavatelja za posao.
- Kupac će dobiti vlasništvo nad nekretninom u zamjenu za preuzimanje hipotekarnih obveza.
- Morat ćete istražiti postojeći zajam kako biste bili sigurni da nema klauzule dospjele prodaje, što bi spriječilo novog kupca da preuzme hipoteku.
- Pretpostavka o hipoteci mogla bi biti moguća ako prodavatelj ne može izvršiti hipotekarna plaćanja i želi izbjeći ovrhu.
Korak 3. Istražite mogućnosti najma
Aranžman zakupa u vlastiti prostor uključuje kupca koji iznajmljuje nekretninu od prodavatelja na određeno vremensko razdoblje, prije nego što odmah kupi nekretninu. Kupoprodajna cijena bit će dogovorena u sklopu početnih pregovora, ali nećete morati uplatiti predujam prilikom useljenja.
- Ovi ugovori omogućuju kupcu da živi u kući i stekne svoj kreditni rejting i uštedu prije nego što obavi kupnju.
- Ugovor o opciji zakupa sličan je, ali samo uključuje mogućnost kupnje, a ne obvezu.
- Imajte na umu da ti poslovi često imaju viši ukupni trošak od tradicionalne hipoteke, a ponekad su povezani s grabežljivim kreditiranjem.
Korak 4. Predložite financiranje prodavatelja
Financiranje prodavatelja ponekad se može dogovoriti ako prodavatelj u potpunosti posjeduje kuću (nema nepodmirenih hipoteka). Ova vrsta posla uključuje da prodavatelj postane hipotekarni vlasnik, a kupac titular. Kupac plaća hipoteku prodavatelju, kako je dogovoreno.
- Prodavač bi se mogao odlučiti za to ako ima niz nekretnina.
- Možda ćete moći pregovarati o prodaji bez ulaganja novca ako prodavač želi odgoditi dospjeli porez na veliku uplatu.
- Prodavatelj bi mogao ostvariti bolji povrat od plaćanja kamata nego od stavljanja novca u banku.
Metoda 2 od 3: Razmatranje alternativnih načina kupnje nekretnine
Korak 1. Zamijenite svojstva
Ako ste vi i prodavatelj zainteresirani za zamjenu nekretnine, možda ćete moći pregovarati o dogovoru bez predujma. Rijetko se može pronaći izravna zamjena za nekretninu i možda ćete morati uključiti nešto gotovine ako je vrijednost nekretnine koju napuštate ispod vrijednosti nekretnine koju kupujete.
Razmjena nekretnine može biti način odgode određenih poreza koji se odnose na dobit od prodaje imovine
Korak 2. Koristite bezgotovinsku imovinu
Možda ćete moći pristati na dogovor s prodavateljem o korištenju bezgotovinske imovine umjesto plaćanja unaprijed. To će u potpunosti ovisiti o prodavaču, ali postoje slučajevi kada se takav dogovor može dogovoriti. Možda ćete pristati prenijeti svoj automobil ili neki namještaj kako biste pokrili ekvivalent kapara.
- Za neke ljude gotovinsko plaćanje možda nije najvrjednija ponuda.
- Ako je vrijednost stvari koju razmjenjujete visoka, to bi moglo biti bolje za prodavatelja od stavljanja gotovinske uplate na bankovni račun s niskim kamatama.
Korak 3. Iskoristite privatno financiranje
Uobičajen način kupnje nekretnine bez novca je korištenje privatnog financiranja. Možda ćete moći posuditi novac od prijatelja ili člana obitelji, a možda ćete i moći dobiti zaseban zajam od financijske institucije. Ako možete dobiti zajam za pokriće kapara, možete kupiti nekretninu bez novca, ali s više duga za otplatu.#*Ovo može biti dobra opcija ako imate siguran prihod za otplatu dugova..
- Često će kamatne stope i uvjeti otplate kredita biti skuplji od uštede i plaćanja unaprijed.
- Nemojte biti u iskušenju da dobijete zajam s visokim kamatama kako biste pokrili predujam jer ćete se vjerojatno dovesti u neizvjestan financijski položaj.
Korak 4. Refinancirajte postojeću nekretninu
Ako već posjedujete nekretninu, razmislite o njenom refinanciranju. Možda ćete također moći dobiti zajam za kapital ili kreditnu liniju na nekretnini. Ove su opcije obično jeftinije i lakše ih je dobiti od novog kredita na zasebnoj nekretnini. Razgovarajte sa svojom trenutnom bankom ili hipotekarnim zajmodavcem da vidite koje su vam mogućnosti.
Metoda 3 od 3: Korištenje državnih programa financijske potpore
Korak 1. Prijavite se za VA zajam
Ako ispunjavate uvjete, možete se prijaviti za zajam od Odjela za boračka pitanja. Ovi krediti jamče hipoteku za kupnju i ne zahtijevaju predujam od kupca. Zajam dolazi od privatnog zajmodavca, za što jamči Odjel za pitanja veterana. Morat ćete platiti naknadu za financiranje, no ona se općenito stavlja u zajam i ne zahtijeva unaprijed. Naknada varira, ali može biti između 2,15% i 3,3%.
- Da biste se kvalificirali, morate imati odgovarajući kredit i prihod, kao i stjecanje uvjerenja o podobnosti koji se odnosi na vaš vojni dosje.
- Da biste ispunili uvjete za VA zajam, vaše otpuštanje mora biti časno, pod časnim uvjetima ili općenito. Ako imate otpust osim časnog ili lošeg ponašanja, možda ćete biti podvrgnuti pregledu. Pregled će utvrditi da li ste dobili zajam ili ne.
- Ako ste nečasno otpušteni, ne ispunjavate uvjete za ovaj zajam.
- VA kredit možete koristiti za kupnju nekretnine s najviše četiri obiteljske jedinice. Ako kupujete nekretninu s više jedinica, možda ćete umjesto toga morati dobiti komercijalni zajam.
- Minimalni zahtjevi za aktivne usluge variraju, ali se mogu vidjeti ovdje:
Korak 2. Razmotrite zajam mornarice savezne kreditne unije
Mornarička savezna kreditna unija najveća je kreditna unija u pogledu imovine i članstva, a članovima koji ispunjavaju uvjete može osigurati 100% zajmove za nekretnine. Prihvatljivost je ograničena na pripadnike vojske, neke civile koji su zaposleni u vojsci i one koji rade za Ministarstvo obrane SAD -a.
- Program funkcionira na sličan način kao i VA zajam, ali je naknada za financiranje općenito niža, oko 1,75%.
- Nije potrebna predujam, dostupni su uvjeti s fiksnom kamatom i nije potrebno privatno hipotekarno osiguranje.
- Zajmovi su dostupni do 1 000 000 USD, ovisno o okolnostima.
Korak 3. Istražite USDA zajam za ruralni razvoj
Ministarstvo poljoprivrede SAD -a ima program hipotekarnih garancija koji je vrlo popularan. Unatoč imenu, ti krediti za ruralni razvoj nisu ograničeni samo na poljoprivredno zemljište, nisu svi ruralni, već su geografski određeni. USDA ima prihvatljiva područja označena na zemljovidima koja možete pregledavati:
- Potražite svoje područje na kartama i provjerite postoje li mogućnosti.
- Hipoteka dolazi od banke, ali garantuje USDA.
- Postoji početna naknada za jamstvo od 2%, ali to se može uključiti u zajam.
- Postoji godišnja naknada za jamstvo od 0,5% ostatka kredita.
