Ljudi uvijek kažu da bi voljeli imati više novca. Najjednostavniji način da to učinite nije nužno da zaradite više, nego da pametnije iskoristite ono što imate. Ljudi s bilo kojom razinom prihoda mogu imati koristi od toga da nauče živjeti štedljivo-ne samo unutar vaših mogućnosti, već i ispod vaših mogućnosti radi razborite štednje, ulaganja i upravljanja dugom. Otkrijte kako možete uštedjeti i uštedjeti tako što ćete financije staviti u tajnost, pronaći najbolje ponude i promijeniti svoj način života.
Koraci
Metoda 1 od 3: Upravljanje vašim osobnim financijama
Korak 1. Analizirajte svoje trenutne mjesečne kupnje
Ispišite sve izvode s računa svoje banke i kreditne kartice i pažljivo ih pogledajte. Zabilježite koliko zarađujete i koliko trošite. Upotrijebite različite boje označivača za označavanje bitnih, ponavljajućih i nebitnih troškova koji će vam pomoći da identificirate gdje trošite svoj novac.
- Bitni troškovi uključuju stvari poput stanovanja i hrane. Ponavljajući troškovi uključuju stvari kao što su osiguranje i naknade za usluge. Nebitni troškovi uključuju luksuz i zabavu.
- Nakon što okarakterizirate svaki trošak, možete vidjeti gdje trošite svoj novac i gdje biste potencijalno mogli ostvariti najveću uštedu.
- Nebitno je najočitija kategorija u kojoj se mogu napraviti rezovi. Međutim, ako polovicu svoje mjesečne zarade trošite na stanarinu, moglo bi biti vrijeme da razmislite o tome kako biste mogli smanjiti troškove stanovanja preseljenjem ili preuzimanjem cimera. Označite sljedeće troškove za koje mislite da ih možete umanjiti ili ukloniti.
Korak 2. Stvorite osobni proračun
Najbolji način upravljanja novcem je planiranje unaprijed tako da unaprijed odredite ukupne osobne izdatke za svaki mjesec i pokušate ih se držati. Analizom svojih mjesečnih financijskih izvještaja sastavite popis svih svojih predviđenih troškova po kategorijama. Odredite svoje financijske obveze i postavite ograničenja za nepromjenjive troškove.
- Na primjer, vaše proračunske kategorije mogu uključivati stanovanje, režije, prijevoz, zalihe, kućne ljubimce, hranu, odjeću i zabavu.
- Svakako postavite razumna, ali konačna ograničenja za kategorije u kojima troškovi nisu unaprijed određeni, poput hrane ili zabave. Određivanjem proračuna postat ćete svjesni koliko trošite na određenu stvar.
- Pratite svoju potrošnju tijekom mjeseca kako biste bili sigurni da ostajete u proračunu. To možete učiniti praćenjem svojih kupnji u proračunskoj tablici koju ažurirate svaki tjedan ili pomoću financijske aplikacije ili softvera.
- Bankarske tvrtke često nude klijentima aplikacije za proračun koje će vam pomoći pratiti vaše troškove. Postoje i povezane aplikacije poput PocketGuard i Spendee koje vam mogu pomoći u praćenju financija.
Korak 3. Potrošite manje nego što zarađujete
Škrto živjeti općenito znači živjeti ispod svojih mogućnosti, tako da možete uštedjeti i unaprijed planirati velike troškove ili hitne slučajeve. Prilikom proračuna svakako odvojite nešto novca za uštedu.
Što više možete izdvojiti, to bolje. Međutim, možete početi s malim, sa samo 50-100 USD mjesečno. Kad udobno uštedite toliko, pokušajte s vremenom povećati iznos
Korak 4. Uložite novac za uštede i hitne slučajeve
Jedna od glavnih točaka štedljivosti je pomoći u osiguranju financijske budućnosti. Čak i najbolji proračuni ponekad propadaju. Važno je uključiti buduće i potencijalne krize u svoje financijsko planiranje.
- Napunite fond za hitne slučajeve na tržištu novca s visokim kamatama ili barem na štednom računu u vašoj trenutnoj banci. Onda zaboravi na to.
- Ako ste to već učinili, započnite svoj 401 (k)/403 (b) za odlazak u mirovinu. Ako ste to već maksimalno iskoristili, ubacite ga u indeksni fond (to jest, ulaganje s niskim režijskim troškovima i nižim rizikom u sve vrijednosne papire povezane s određenim indeksom dionica, poput S&P 500). Sve je u redu, osim što ga parkirate na tekući račun i pristupate mu putem debitne kartice.
- Ako dobijete neočekivane prihode ili povišicu, razmislite o štednji ili ulaganju umjesto da je odmah potrošite.
Korak 5. Postavite automatska plaćanja
Postavljanje automatskih plaćanja može vam pomoći u praćenju ponavljajućih troškova i izbjegavanju naknada za kašnjenje. Posebno su korisni za najamnine, režije i mjesečne naknade za usluge. Možda bi bilo zastrašujuće izvaditi toliko novca s vašeg računa odmah svakog mjeseca, ali daleko je bolje sačekati dok se ne prilagodite, nego propustiti uplatu ovdje i/ili ondje i zatražiti da vam kreditno izvješće zakasni ili neplaćanje.
- Automatska plaćanja također će vam pomoći da odmah procijenite koliko vam je ostalo za promjenjive troškove u mjesečnom proračunu.
- Većina tvrtki ima mogućnosti automatskog plaćanja u koje se možete prijaviti putem interneta ili putem telefona. Vaša bi vam banka također trebala omogućiti postavljanje automatskih plaćanja putem njihove aplikacije za internetsko bankarstvo.
Korak 6. Izbjegavajte impulsivne kupnje
Kupovina stvari po želji, poput otmjene večere ili najsuvremenijeg stroja za sokove, može usisati veliki prihod. Vježbajte strpljenje s trošenjem; ostvarivanje moći volje u kratkom roku može pomoći u izgradnji dugoročne financijske solventnosti i dobiti. Pričekajte da kupite stvari dok ne stanu u vaš proračun.
Često ćete pronaći da ako sjedite na nebitnoj kupnji, ionako niste toliko zainteresirani za to kao na početku. Pričekajte da vidite je li nešto zaista vrijedno kupovine
Korak 7. Smanjite kamatne stope
Naplaćene kamate na vaše dugove mogu se ozbiljno zbrajati. Ako je ikako moguće, otplatite kredite što je prije moguće kako ne biste s vremenom platili pretjerane kamate.
- Izbjegavajte korištenje kreditnih kartica s visokim, promjenjivim kamatama. Ako vaša kreditna kartica ima više od 15% GODIŠTA, potražite bolju ponudu.
- Izbjegavajte stavljanje kupnje na kreditne kartice ako znate da ih nećete moći otplatiti u mjesečnom razdoblju plaćanja.
- Ako trebate potrošiti više nego što možete platiti, razmislite o prijenosu salda na novu kreditnu karticu s uvodnom stopom od 0%travnja za 12-18 mjeseci i besplatnim transferima salda za 6 ili više mjeseci. Zatim, što je prije moguće, isplatite preostali iznos prije nego što kamate stignu.
- Ako imate hipoteku ili drugi pozamašan kredit, pokušajte svaki mjesec malo preplatiti. Čak i mjesečna preplata od 100 USD može vam dugoročno uštedjeti desetke tisuća dolara.
Metoda 2 od 3: Dobivanje najboljih ponuda
Korak 1. Kupujte na veliko.
Općenito je pravilo da što više kupujete, to je bolji dogovor. Ako ima smisla odlučiti se za veću količinu proizvoda, to će vam dugoročno uštedjeti novac.
- Danas postoji mnogo jeftinih trgovaca poput Sam’s Cluba i Costca koji ne nude ništa osim masovnih proizvoda.
- Ne zaboravite da kupujete samo na veliko kada ćete s vremenom zapravo koristiti sve što kupite. Na primjer, rasuta hrana može biti rasipna ako joj dopustite da prođe rok valjanosti, a da je ne pojedete.
- Dobre stvari koje se kupuju na veliko uključuju hranu s dugim vijekom trajanja (poput zaliha za pečenje, konzerviranih proizvoda ili smrznute hrane), higijenskih proizvoda (poput šampona, toaletnog papira ili paste za zube) te sredstava za čišćenje i robe u domaćinstvu (poput žarulja, deterdženta) ili vreće za smeće).
Korak 2. Usporedite cijene
Prije nego što nešto kupite, pobrinite se da to nabavite po najnižoj mogućoj cijeni. Za velike kupnje pretražite internet po nazivu proizvoda da biste vidjeli možete li pronaći najbolju ponudu.
- Web stranice za usporedbu cijena, kao što su GoCompare, SuperMoneyMarket i Price Runner, mogu biti dobri resursi za praćenje najboljih ponuda proizvoda i usluga.
- Kada kupujete namirnice, pratite koja trgovina nudi određeni proizvod najjeftinije.
Korak 3. Odaberite najbolju vrijednost
Kupnjom jeftinih proizvoda ne morate nužno uštedjeti novac. Ako u isto vrijeme prođete kroz pola tuceta pari jeftinih cipela, trebat će vam istrošiti jedan par po višoj cijeni, to nije dobra vrijednost. Potražite proizvode koji će vam dati najveći udarac za vaš novac, a ne one koji su najmanje skupi.
Osim iskustva iz prve ruke, jednostavan način mjerenja relativne vrijednosti proizvoda je čitanje recenzija potrošača povezanih sa svakom od vaših mogućnosti kako bi se procijenila njihova usporedna kvaliteta i zadovoljstvo kupaca
Korak 4. Pregovarajte
Iako se sve oznake cijena ne mogu pregovarati, iznenadili biste se koliki su troškovi i plaćanja. Polovna roba, ugovori o uslugama, osiguranja, najamnine, naknade, beneficije, plaće i nadnice općenito su predmet pregovora. Pristupite postupku povjerljivo, čvrsto i pošteno i često ćete izaći naprijed.
- Ugovori o uslugama, poput komunikacijskih usluga, ugovori o kreditnim karticama, pa čak i medicinski računi, često se pregovaraju. Na primjer, mogli biste nazvati tvrtku za izdavanje kreditnih kartica i reći: „Bok, nedavno sam primio ponudu za karticu od druge tvrtke s niskim, fiksnim travnjem. Budući da sam s vama dugogodišnji kupac, zanimalo me možete li se uskladiti s tom stopom. Ako ne, morat ću otići s novom tvrtkom."
- Ako ste zabrinuti zbog pokušaja pregovora, pokušajte vježbati na mjestima s niskim udjelom gdje je cjenkanje normalno, poput buvljaka ili prodaje nekretnina. Postavite dobavljačima pitanja poput: "Jeste li fleksibilni po toj cijeni?" ili "Biste li prihvatili 60 USD gotovine za tu stolicu?"
- Upućeni pregovarači općenito prolaze bolje. Istražite malo tržište kako biste imali bolji uvid u to koliko bi dobra ili poštena cijena bila. Ako možete reći nešto poput: "Trgovačko društvo Crain nudi isti automobil u istom stanju, ali s manje kilometara za 1000 USD manje", vaš će slučaj učiniti privlačnijim.
- Budite spremni za odlazak. Da biste bili uspješni pregovarač, morate biti spremni ostaviti iza sebe loš posao. Na primjer, ako vaš davatelj kreditne kartice ne želi smanjiti vaš travanj da bi odgovarao onom konkurenta, samo recite: "U redu, možete li molim vas ukinuti moj račun?"
Korak 5. Kupujte u pravo vrijeme
Izbjegavajte kupovanje stvari po punoj cijeni. Ako zaista želite određenu stavku, pričekajte da je kupite dok ne bude na akciji ili kao kupon ili bude ponuđena u sklopu posebne ponude.
- Ponekad to znači da kupujete stvari izvan sezone, pa planirajte unaprijed. Na primjer, svoje božićne darove ili zimsku opremu za sljedeću godinu možete nabaviti tijekom siječanjskih rasprodaja.
- Slično tome, možda ćete pričekati da kupite odjeću dok se na kraju sezone ne odobri, umjesto da platite punu cijenu kada se stil prvi put pojavi.
- Kad kupujete namirnice, neka vam kuponi pomognu pri utvrđivanju kupovine. Ako na rasprodaji postoje artikli koje redovito koristite, opskrbite ih dok su na popustu.
- Ako kupujete putovanja, istražite kada je najbolje vrijeme za kupnju avionske karte ili pričekajte dok određeni zračni prijevoznik ne ponudi ponudu. Također se možete prijaviti za upozorenja o cijenama s web mjesta za putovanja poput Travelocity ili Kayak, koje prate cijene za svaki let i nude predviđanja o tome hoće li se povećati ili smanjiti.
Metoda 3 od 3: Promjena načina života
Korak 1. Ograničite potrošnju na potrebe, a ne na želje
Štedljivo živjeti znači živjeti jednostavnije. Odvojite vrijeme da smanjite svoje troškove na osnovne stvari u svakoj kategoriji. Iako može zvučati kao lišavanje da biste se ograničili na potrebe, može biti i oslobađajuće, osobito ako vam pomaže da se izvučete iz dugova i živite održivije.
Na primjer, potrebna vam je hrana. Međutim, ne morate svaki dan jesti skupe komade mesa niti izlaziti u restorane. S druge strane, mogli biste osjetiti da su stvari koje se mogu činiti kao želje, poput organskog mlijeka i povrća, neophodne za vaše osobno zdravlje i/ili etiku. Procijenite koji su troškovi nužni, a koji luksuzni
Korak 2. Smanjite broj domaćinstava
Ako je vaše stanovanje veliki trošak, razmislite o preseljenju ili preuzimanju iznajmljivača kako biste pokrili neke od troškova. To bi moglo značiti prodaju vaše kuće za jeftiniju ili manju kuću uz manje troškove održavanja. Ako iznajmljujete, to bi moglo značiti pronalaženje jeftinijeg aranžmana.
- Općenito je pravilo da ne biste trebali trošiti najviše 30% svog neto prihoda nakon poreza na stanarinu ili hipoteku svaki mjesec.
- Ako razmišljate o selidbi, svakako u svoje izračune uvrstite troškove selidbe poput prijevoza, selidbe, troškove zatvaranja i depozite. Ako su troškovi selidbe previsoki, možda vam neće ponuditi veliku uštedu. Međutim, kratkoročno ulaganje u promjenu vašeg stambenog uređenja moglo bi vam dugoročno uštedjeti znatan novac.
Korak 3. Odustanite od vlasništva nad automobilom
Osobna vozila dolaze s mnogo povezanih troškova. Osim što plaćate samo vozilo, morate također raspodijeliti tijesto za održavanje, osiguranje i plin-sve za ulaganje koje će gotovo neizbježno vrlo brzo izgubiti vrijednost. Ako je moguće, radije se odlučite za nemotorizirani ili javni prijevoz.
Hodanje, vožnja biciklom, zajedničko korištenje automobila ili vožnja autobusima i vlakovima sve su to dobre, isplative i ekološki prihvatljive alternative vlasništvu automobila
Korak 4. Kupite rabljeno, a ne novo
Rabljena roba može vam uštedjeti mnogo novca, a ponovna upotreba je ekološki prihvatljiva. Općenito rabljeni predmeti koštaju upola manje (ili manje) nego što bi bili potpuno novi. Idite na trajne i kvalitetne proizvode koji se mogu dugo koristiti, poput alata, namještaja, kućanskih potrepština, odjeće i vozila.
Elektronika i tehnologija, koji često vrlo brzo zastarjevaju, možda neće pružiti veliku uštedu kada se koriste korišteni
Korak 5. Pijte vodu bez flaše
Pića poput bezalkoholnih pića, pića s kofeinom i alkohola mogu vrlo brzo poskupjeti. U jednom danu ćete se možda naći u potrazi za novcem za sok, latte, flaširanu vodu i čaše vina. Štoviše, ti napitci imaju vrlo malu nutritivnu vrijednost; bolje se držite vode.
- Umjesto da se razbacujete pićima kad izađete, sa sobom nosite bocu vode koju možete napuniti kad god ožednite.
- Ako ste krenuli u bar, ograničite se na jedno piće ili se odlučite za jeftinija pića, poput gazirane vode.
- Nekima bi ovo mogao biti težak zadatak, pa je to nešto što treba provoditi polako, izrezujući jedan po jedan tuđi napitak.
Korak 6. Kuhajte kod kuće
Večera je obično mnogo isplativija od izlaska. Osim što je hrana skuplja, plaćate i poreze na promet i naknade za usluge. Ako posjećujete restorane, umjesto toga počnite kuhati jela kod kuće.
- Unaprijed isplanirajte tjedni jelovnik kako biste mogli kupiti samo onu hranu koja vam je potrebna i nećete doći u iskušenje da izađete van ako nema ništa u hladnjaku.
- Ako idete na posao, obavezno pakirajte doručak i/ili ručak umjesto da udarite u lokalni restoran ili kolica s hranom. To je potez koji će vas vjerojatno učiniti i zdravijima.
Korak 7. Prihvatite DIY duh
Troškovi rada doista se mogu zbrojiti kada su u pitanju popravci i poboljšanja doma. Uzimanje vremena za učenje kako se nositi s jednostavnim vodovodnim, stolarskim, vrtlarskim i preuređivačkim poslovima u vašoj kući može vam uštedjeti mnogo novca svake godine.
Srećom, sada je na raspolaganju širok izbor internetskih vodiča koji vam mogu pomoći u usavršavanju vaših vještina „uradi sam“. Pretražite na mreži ili na YouTubeu kako biste pronašli informacije o zadatku koji vam je potreban, poput otčepljivanja odvoda ili popravljanja ventilatorskog elementa u vašoj pećnici
Video - Korištenjem ove usluge neki se podaci mogu podijeliti s YouTubeom
Savjeti
- Budite realni prema sebi. Bit će teže ostati na putu ako si postavite nedostižne ciljeve. Važno je da svoju snagu volje iskoristite nad svojim osobnim financijama, ali također je važno da se ne osjećate jadno ili poput neuspjeha.
- Ne pokušavajte provesti sve ove promjene odjednom. Počnite sa spoznajom kamo ide vaš novac, a zatim prema tome planirajte polako uvođenje načina za smanjenje vaše potrošnje.
