Dug po kreditnim karticama nastavlja rasti. Na primjer, u Sjedinjenim Državama prosječno stanje za osobe s dugom po kreditnoj kartici iznosi 16 048 USD. Ako želite izbjeći takvo opterećenje dugom, obvežite se da ćete manje koristiti svoje kreditne kartice. Počnite tako što ćete pronaći zamjene za kreditne kartice, poput gotovine i debitnih kartica. Smanjite svoju potrošnju budžetiranjem i pronalaženjem jeftinijih zamjena za stvari koje kupujete. Ako ste nakupili dug, brzo ga otplatite konsolidacijom duga ili planom upravljanja dugom.
Koraci
1. dio od 3: Pronalaženje zamjena za kreditne kartice
Korak 1. Koristite gotovinu
Gotovina je prikladna i prihvaća se gotovo bilo gdje. Nadalje, ljudi će potrošiti oko 15% manje kada koriste novac umjesto kredita. Ne zaboravite izvaditi gotovinu izravno s tekućeg računa-nemojte primati gotovinu unaprijed putem kreditne kartice jer će vam se naplatiti visoka kamatna stopa.
Naravno, ne biste trebali nositi velike količine novca, jer ćete postati meta lopova. Ipak, možete nositi onoliko gotovine koliko biste inače potrošili bilo kojeg dana
Korak 2. Nabavite debitnu karticu
Debitnom karticom možete potrošiti samo iznos novca koji je na vašem bankovnom računu. Kad prijeđete ograničenje, vaša kartica se odbija. Za debitnu karticu kontaktirajte svoju banku.
Debitne kartice imaju neke prednosti u odnosu na gotovinu. Na primjer, ako netko ukrade karticu (ili ako je izgubite), možete prijaviti karticu kao nestalu i račun će biti zamrznut
Korak 3. Kupite unaprijed plaćenu debitnu karticu
Ako ne možete povezati debitnu karticu sa svojim bankovnim računom, možete kupiti unaprijed plaćenu debitnu karticu. Gotovinu ćete ručno učitati na karticu, bilo u blagajni (na primjer u Wal-Martu) ili pomoću bankomata. Dvije od najpopularnijih su Visa's AccountNow Gold prepaid debitna kartica i American Express Bluebird. PayPal ima i unaprijed plaćenu debitnu karticu.
- Za korištenje prepaid debitne kartice bit će vam naplaćene naknade: naknade za transakcije, naknade za održavanje, naknade za bankomate i naknade za korisničku podršku uživo.
- Pažljivo pregledajte uvjete i odredbe debitne kartice, baš kao što ste to učinili za svoje kreditne kartice.
Korak 4. Upotrijebite osiguranu kreditnu karticu
"Osigurana" kreditna kartica je poput debitne kartice. Uplaćujete novac na svoj račun i dobit ćete kreditnu liniju jednaku vašem depozitu. Na internetu potražite sigurnu kreditnu karticu.
Mnoge osigurane kreditne kartice naplaćuju mjesečne naknade za održavanje i godišnju naknadu. Također će vam biti naplaćene kamate na sve troškove koje ne platite prije isteka grejs razdoblja
Korak 5. Platite osobnim čekom
Za plaćanje računa možete koristiti kreditne kartice, što je prikladno. Međutim, u banci možete dobiti i tekući račun te koristiti osobne čekove. Obratite se banci ili kreditnoj uniji da biste otvorili tekući račun.
Neke unaprijed plaćene debitne kartice omogućuju vam i pristup čekovnim papirima. Na primjer, AccountNow Gold Visa Prepaid kartica i American Express Bluebird pružaju čekove
Korak 6. Upotrijebite elektronički prijenos sredstava (EFT)
Ako kupujete putem interneta, ponekad možete platiti elektroničkim prijenosom sredstava. To izvlači novac izravno s vašeg tekućeg ili štednog računa. To je dobra opcija ako pokušavate ograničiti svoju potrošnju.
- Možda ćete se osjećati pomalo nelagodno dajući tvrtki brojeve svojih bankovnih računa. Općenito, koristite EFT samo ako vam osoba preko telefona objasni postupak i traži vaše dopuštenje.
- Ne navodite svoje bankovne podatke ako nikada prije niste koristili dobavljača ili ako je on započeo kontakt s vama.
2. dio od 3: Manja potrošnja
Korak 1. Pronađite jeftinije zamjene
Odredite što najviše kupujete. Izvadite izvode s kreditne kartice i pregledajte svoju potrošnju. Trošite li najviše na potrepštine poput hrane, komunalija i plina? Ili trošite novac na filmove, knjige i obroke u restoranima? Sada pronađite jeftinije opcije.
- Umjesto da kupujete knjige, nabavite ih u knjižnici.
- Umjesto obroka u restoranu, nabavite novu kuharicu i kuhajte jela kod kuće. Za uštedu dodatnog novca koristite generičke artikle robne marke.
- Umjesto da se pridružite prijateljima u baru, zakažite druženje u svojoj kući. Možete igrati karte i piti zdrava, bezalkoholna pića.
- Umjesto da kupujete novu odjeću ili namještaj, kupujte u trgovinama koje štede, što će vam uštedjeti mnogo novca.
Korak 2. Koristite kupone
Kupone možete pronaći kao umetke u lokalnim novinama. Izrežite ih i pokažite ih blagajnici u vašoj trgovini ili drogeriji. Na internetu možete pronaći i kupone koje ćete možda morati isprintati.
Neke trgovine kupuju dvostruke kupone. To mogu činiti povremeno tijekom cijele godine ili mogu udvostručiti kupone svaki dan u godini. Pretražujte na internetu
Korak 3. Izbjegavajte trenutno zadovoljstvo
Kreditne kartice olakšavaju odmah popuštanje svakoj želji. Vježbajte odgađanje zadovoljstva. Na primjer, možete pričekati 30 dana prije nego što nešto kupite. Ako vidite novu torbicu ili set golf palica koje želite, zapišite datum i pričekajte mjesec dana. Velike su šanse da će vam želja proći.
Korak 4. Pronađite nove načine za uklanjanje stresa
Mnogi ljudi troše novac za ublažavanje stresa. Odmah odlaze s radnog mjesta u svoju omiljenu trgovinu i vade kreditne kartice. Pronađite zdravije i jeftinije načine za opuštanje od stresnog dana.
- Idite trčati po bloku. Naporne vježbe dat će vam psihološki poticaj i odvratit će vam misli od posla.
- Vježbajte posredovanje zatvaranjem vrata i spuštanjem zavjesa. Usredotočite se na svoj unutarnji sklad.
- Čitajte ili gledajte filmove. Ovo su dobri načini proširenja znanja i opuštanja u isto vrijeme.
Korak 5. Uklonite brojeve kreditnih kartica sa svojih internetskih računa
Mnogi internetski trgovci pohranit će podatke o vašoj kreditnoj kartici u vaš profil. To čini kupnju nečega jednostavnim kad god posjetite web stranicu-zapravo, previše jednostavno. Idite na svoj profil i izbrišite sve podatke o kreditnoj kartici. To će vas usporiti kad sljedeći put budete išli na internet da nešto kupite.
Korak 6. Zamrznite svoje kreditne kartice
Otežajte pristup kreditnim karticama radi impulsne kupnje. Jedna ideja: zamrznite ih u zdjeli vode. Iako ih možete otopiti, proći će dosta vremena, a vaš impuls kupnji vjerojatno će već tada proći.
Također možete "zamrznuti" svoje kreditne kartice pozivom izdavatelja kartice i zamoliti ih da zamrznu račun. No, lako je ponovno nazvati i odmrznuti račun, pa bi upotreba zdjele vode mogla biti najbolja metoda
Korak 7. Zatvorite neiskorištene kreditne kartice
U prosjeku Amerikanci posjeduju četiri kreditne kartice. Što više kartica imate, bit ćete u iskušenju da sve podignete na njih. U skladu s tim možete zatvoriti neke neiskorištene kreditne kartice.
- Shvatite da će zatvaranje kreditne kartice naštetiti vašem kreditnom rezultatu. U idealnom slučaju, karticu biste trebali zatvoriti samo ako na bilo kojoj od njih nemate salda. Zatvaranjem kartice povećat će se vaša stopa "iskorištenosti", što je iznos raspoloživog kredita koji koristite. Kad zatvorite karticu, raspoloživi kredit se smanjuje, pa će se vaša upotreba povećati ako nosite bilo kakvo stanje.
- Zatvorite karticu ako imate više od 10 ili ako je vaša potrošnja potpuno izvan kontrole. Iako će vaš kreditni rezultat patiti, vjerojatno već financijski patite od duga duga po kreditnoj kartici.
3. dio 3: Otplata duga kreditnom karticom
Korak 1. Konsolidirajte dug
Konsolidacija duga štedi vam novac otplatom dugova s visokim kamatama zajmom s nižom kamatom. Na primjer, na kreditnoj kartici s travnjem od 24,99%mogli biste dugovati 5000 USD. Uštedjet ćete novac ako za taj iznos dobijete kredit, ali s nižom kamatom.
- Osobni zajam kupujte u banci ili kreditnoj uniji. Kreditne zadruge imaju tendenciju biti blaže ako je vaš kredit manji od zvjezdanog.
- Također možete kupiti kreditnu karticu za prijenos salda. Općenito, oni dolaze s 0% travnja za 6-24 mjeseca. Zatim možete prenijeti dug s kreditnom karticom s visokim kamatama na novu karticu i brzo uplatiti iznos.
Korak 2. Uštedite više
Da biste otplatili dugove, morat ćete smanjiti svoje troškove tako da budu manji od vaših prihoda. Računajte svu mjesečnu potrošnju stvaranjem proračuna.
- Dobar je trenutak i za odvikavanje od loših navika. Vaša navika pušenja ili pijenja košta vas mnogo novca. Ostavite cigarete i alkohol. Vaš bankovni saldo i vaše zdravlje će se poboljšati.
- Pokušajte odvojiti malo novca od svoje plaće svaki tjedan ili mjesec. Zatim postupno povećavajte tu količinu nakon što počnete razvijati zdravu naviku štednje.
Korak 3. Povećajte svoj prihod
Ako ne možete smanjiti više troškova iz svog proračuna, morate povećati ulazni novac. Nađite honorarni posao ili radite sa strane sa strane. Bavite se strašću, poput pisanja ili fotografije, kako bi vam bilo zabavno.
Novac koji stižete možete i povećati prodajom svojih dragocjenosti. Održavajte rasprodaju u garaži ili prodajte na Craigslistu ili eBayu
Korak 4. Platite više od minimalne uplate na svojim kreditnim karticama
Izvod vaše kreditne kartice trebao bi vam reći minimalni iznos koji će vam se naplatiti i koliko će vam vremena trebati da otplatite preostali iznos ako platite samo minimalni iznos. Pokušajte udvostručiti uplate i uplaćivati taj iznos svaki mjesec.
Ako imate dugove na više kartica, prvo isplatite karticu s najvišom kamatom. Platite barem minimalni iznos na svim karticama, a zatim primijenite dodatni novac na karticu s najvećom kamatom. Nakon što ste otplatili tu karticu, primijenite svoja plaćanja na karticu sa sljedećom najvećom kamatom
Korak 5. Obratite se kreditnom savjetniku
Ako vaša potrošnja nije pod kontrolom, možda ćete imati koristi od sastanka s kreditnim savjetnikom. Oni mogu pregledati vaše dugove i smisliti plan djelovanja. Pronađite ugledne kreditne savjetnike putem obližnjih kreditnih zadruga, sveučilišta i stambenih tijela.
- Također se možete prijaviti za plan upravljanja dugom kod kreditnog savjetnika. Oni će pregovarati s vašim izdavateljima kreditnih kartica kako bi vam smanjili kamatnu stopu i odrekli se pristojbi ili kazni. Zatim ćete izvršiti jedno plaćanje kreditnom savjetniku koji distribuira uplate vašim vjerovnicima.
- Planovi upravljanja dugom nisu za svakoga. Na primjer, ne možete koristiti svoje kreditne kartice niti dizati nove kredite za vrijeme dok ste na planu.
- Provjerite honorar kreditnog savjetnika i uvjerite se da je to razumno. Shvatite da možete i sami pregovarati sa svojim izdavačima kreditnih kartica. Nazovite ih i pitajte mogu li se odreći kazni i pristojbi za kašnjenje.
